Ar įmanoma?
Vienas dažniausių klausimų, kurį man užduoda lietuviai: „Ar galiu gauti paskolą Ispanijoje, jei mano pajamos yra tik Lietuvoje?“ Atsakymas paprastas – taip, galite. Tačiau reikia suprasti, kad bankas jus vertins ne taip, kaip vietinį ispaną, o kaip užsienietį investuotoją.
Bankai nori saugumo – jie nori žinoti, kad jūsų pajamos yra oficialios, stabilios ir kad jūs galėsite be problemų mokėti įmokas. Tad jeigu Lietuvoje turite darbo sutartį, gaunate pastovų atlyginimą ar deklaruojate pajamas iš verslo – galimybės yra labai realios.
Kodėl bankai noriai duoda paskolas užsieniečiams?
Ispanijos ekonomika labai priklauso nuo užsieniečių, perkančių būstą. Daug kas galvoja, kad bankai vengia dirbti su kitų šalių piliečiais, bet realybė yra priešinga – užsieniečių paskolos sudaro didelę dalį viso hipotekų portfelio.
Žinoma, sąlygos nėra tokios pačios kaip vietiniams – lietuviai ir kiti užsieniečiai dažniausiai gauna:
- mažesnį finansavimo procentą,
- trumpesnį terminą,
- griežtesnius reikalavimus dėl pajamų dokumentų.
Tačiau net ir tokiomis sąlygomis parduodamas nekilnojamas turtas Ispanijoje su hipoteka yra daugeliui lietuvių prieinamas.
Kiek galite gauti paskolos?
Bankai dažniausiai siūlo:
- 60–70 % būsto kainos finansavimą (vietiniams ispanams – iki 80–90 %).
- Terminas iki 20–25 metų (priklauso nuo amžiaus, svarbu, kad paskola baigtųsi iki 70–75 metų).
- Fiksuotos arba kintamos palūkanos. Šiuo metu daug klientų renkasi fiksuotas, nes jos suteikia stabilumą ilgam laikui.
Praktikoje tai reiškia, kad pirkdami butą už 150.000 €, turite turėti bent 50.000 € pradiniam įnašui, o bankas padengs likusią dalį.
Dokumentai, kurių prašys bankas
Kadangi jūsų pajamos yra Lietuvoje, bankui reikės įrodymų, kad jos yra oficialios:
- Darbo sutartis arba įmonės dokumentai (jei dirbate savarankiškai).
- Metinės pajamų deklaracijos iš VMI.
- Banko sąskaitos išrašai (dažniausiai 6–12 mėn.).
- Kredito istorija – ar turite paskolų Lietuvoje, ar neturite skolų.
- Asmens dokumentai ir NIE numeris (be jo paskolos nesuteiks).
Svarbu žinoti: visi dokumentai turi būti išversti į ispanų kalbą ir patvirtinti apostile.
Kokios išlaidos laukia?
Perkant su hipoteka, išlaidos šiek tiek didesnės nei perkant už grynus:
- Vertinimas (apie 300–400 €) – bankas siunčia savo ekspertą, kuris nustato realią turto vertę.
- Banko mokesčiai (apie 1 % paskolos sumos).
- Notaro ir registro mokesčiai (1.000–1.500 €).
- Papildomi mokesčiai (ITP arba PVM + AJD) – paprastai 10 % nuo kainos.
Praktinis pavyzdys
Įsivaizduokime: lietuvių šeima nori nusipirkti butą Ispanijoje už 150.000 €.
- Bankas suteikia 100.000 € paskolą.
- Šeimai reikia turėti 50.000 € savo lėšų pradiniam įnašui.
- Be to, dar apie 15.000 € mokesčiams ir notarui.
- Mėnesinė įmoka priklausys nuo termino, bet tarkime, 20 metų laikotarpiui – apie 500–550 € per mėnesį.
Iš esmės – tokia pati įmoka kaip už buto paskolą Vilniuje, tik čia turite saulę ir Viduržemio jūrą už lango.
Patarimai lietuviams, norintiems hipotekos Ispanijoje
- Turėkite bent 40 % nuosavų lėšų. Tai yra riba, be kurios praktiškai neįmanoma.
- Kuo aiškesnės pajamos – tuo lengviau. Jei dirbate oficialiai, jūsų šansai daug didesni nei „juodų“ pajamų atveju.
- Pasiruoškite dokumentų vertimams. Tai dažnai užtrunka ilgiau, nei pats banko sprendimas.
- Nesiskolinkite Lietuvoje papildomai. Bankas matys jūsų bendrą įsipareigojimų lygį ir gali atmesti paraišką.
- Kreipkitės į tarpininką. Ne visi bankai vienodai noriai dirba su lietuviais – žinau, kurie yra atviresni mūsų klientams.
Kurie bankai dažniausiai suteikia paskolas užsieniečiams?
Praktikoje daugiausiai patirties turi:
- Banco Sabadell – populiarus tarp užsieniečių, lankstus dokumentų vertinime.
- CaixaBank – vienas didžiausių bankų, bet dažnai reiklus dėl dokumentacijos.
- Santander – siūlo fiksuotas palūkanas, bet reikalauja daugiau garantijų.
- Deutche Bank – turi specialias programas ne rezidentams.
Kiekvieno banko pasiūlymai gali skirtis priklausomai nuo kliento situacijos, tad verta pasitikrinti kelis variantus.
Mano pagalba lietuviams
Jau padėjau daugeliui tautiečių įsigyti būstą Ispanijoje su hipoteka. Ką darau aš?
- Surandu banką, kuris realiai suteiks kreditą pagal jūsų situaciją.
- Padedu sutvarkyti dokumentus, vertimus, apostiles.
- Konsultuoju, kokios sąlygos geriausios: fiksuotos ar kintamos palūkanos.
- Esu šalia per visą procesą – nuo pirmo pokalbio iki rakto atidarymo naujame bute.
Trumpai tariant, padedu išvengti visų biurokratinių galvos skausmų.
Išvada
Jeigu galvojate, kad ispanijos nekilnojamas turtas prieinamas tik tiems, kas turi visas santaupas – klystate. Lietuviai su oficialiomis pajamomis turi realią galimybę gauti hipoteką ir nusipirkti savo svajonių būstą saulėje.